Quando você está em uma encruzilhada de pesar uma opção sobre outra, você pode jogar a autorrealização pela janela temporariamente e apenas pensar como um reducionista, um minimalista, para se livrar da carga da dívida, primeiro. Depende de quão rápido você quer sair da escravidão da dívida financeira. Todos os tipos de velocidades de redução de dívida podem ser possíveis. Até certo ponto, pode ser uma escolha pessoal o quão rápido alguém quer querer administrar sua saída de um pequeno pesadelo.
Veja como funciona:
Para pensar assim, você teria que pensar exatamente no que teria que fazer para conseguir se livrar disso. Mas você também teria que levar em conta o fator de risco de cada rota que está considerando. Faça um brainstorming dos prós e contras no papel. Lápis (ou planilha do Excel, etc.) na mão tira isso da angústia cinzenta.
Por exemplo, escolha um número, qualquer número — digamos que seja $ 10.000. Você definiria uma data na qual deseja estar totalmente livre de dívidas, e a escreveria e penduraria na parede, e então pensaria de trás para frente a partir dessa data e anotaria o que você teria que fazer (de qualquer forma que pudesse se esforçar para fazer) para realizá-lo em cada período de tempo.
Um: Quero estar totalmente livre de dívidas daqui a dez anos? O caminho mais lento?
Então eu poderia me dar ao luxo de brincar com a obtenção de um diploma universitário, porque eu teria tempo para me recuperar se eu não conseguisse um emprego como professor de música no Canadá (só por exemplo, porque eles não têm meu tipo de trabalho na América. Mas e se o governo não me deixar sair do país até que a dívida seja paga por meio de legislação recente? Eu não quero dar aulas em escolas públicas, e se as escolas cristãs estão com problemas orçamentários, muitas delas cancelam suas aulas de música e arte, não as expandindo, e os educadores domiciliares não podem pagar por arte porque eles estão pagando impostos também, para sustentar a educação dos filhos de outras pessoas nas escolas públicas. Então, onde eu estaria? Mais endividado. Agora, tendo acumulado mais dívidas e perdido mais um ano em que eu poderia estar pagando dívidas... hmmm... eu realmente quero seguir esse caminho?
Dois: Daqui a cinco anos?
Vamos ver se eu poderia gastar tempo e dinheiro para obter a certificação ESL... $ 300 on-line ou $ 1.000 em uma faculdade... mas se eu for para a rota de localização da faculdade que não inclui custos de moradia e custos de carro porque não estou mais na casa da mamãe? Hmmm... contraindo mais dívidas... porque ainda não estou ganhando durante todo o tempo em que estou aprendendo? E lá se vão pelo menos $ 300 dólares a mais... muito mais se eu me mudar para lá. E onde vou conseguir esse dinheiro?
Três: Daqui a dois anos?
Vamos ver: eu teria que jogar $ 500 por mês... ganhar dinheiro começando hoje, com minhas habilidades existentes e cortar todas as minhas despesas para zero e não incorrer em nenhuma dívida adicional. Colocar os patins em tentar obter uma bolsa (percebendo que nunca paga por tudo... só me induz a mais dívidas)... e se levaria dez anos para pagar essa dívida, eu realmente quero mais dívidas? mesmo $ 100 a mais?... ter que trocar meu próprio capital suado para pagá-lo quando eu estiver mais velho e ainda mais cansado? Eu já vi no que a rota da bolsa acabou da última vez que tentei... minha dívida atual.
Quatro: Daqui a um ano?
Sem demora quando está tão comprimido. Eu teria que jogar $ 1.000 por mês nisso de ganhos salariais... limpar casas, dar aulas de arte, fazer massagens, cobrar por trabalho de design gráfico... nada mais de trabalho gráfico voluntário... cobrar $ 15 por hora ou não fazer. Mas eu estaria pronto. Oba! Eu estaria livre finalmente... livre finalmente. Mua! Então voltar aos trilhos para descobrir o que eu realmente quero fazer?
Pensar como um reducionista não é criativo nem divertido, mas pode render liberdade.
Se você ainda precisa de algum combustível para o ímpeto de sair da dívida, considere seu preço emocional. A dívida sempre tem um componente emocional – para o qual o inimigo de nossas almas não dá a mínima. Ele adora nos manter oprimidos, em uma névoa, e arrastando um peso contínuo do qual nunca podemos nos livrar. Como jovens estudantes que se formam agora com $ 200.000 em dívidas escolares e então compram uma casa de $ 300.000 e eles estão com meio milhão de dólares em dívida antes mesmo de saírem da cama de manhã – para COMEÇAR suas vidas – e eles nunca sairão dessa dívida até morrerem. O Senhor não queria que seu povo cambaleasse em dívidas por toda a vida. A cultura diz, basta fazer as contas para uma parcela mensal – e ignorar todo o preço. É uma escravidão perpétua.
Um amigo escreveu: “Nós sempre fomos financeiramente limitados no meu casamento. Era extremamente desregulador para mim, nunca saber. O valor que pagávamos em juros e encargos financeiros era astronômico e eu tinha que fechar os olhos e continuar andando.”
“Não fiqueis devendo coisa alguma a ninguém, exceto o amor recíproco…” (Romanos 13:8a, NVI)
